Antworten: Banken

<blockquote><div class="quotetitle">Zitat von Gast am 12. April 2023, 10:54 Uhr</div><div class="articlePage_articleHeader-DS-EntryPoint1-1 viewsHeaderWrapper viewsHeaderWrapperGradientMasthead">
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<h1 class="viewsTitleText">Die Angst vor der Kreditkrise wächst</h1>
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<p data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}"><strong>Seit einigen Wochen hat sich der Wind bei neuen Finanzierungen gedreht. Die Zinsen sind kräftig gestiegen und die Banken sind nun auch reservierter – ähnlich wie bei Immobilienfinanzierungen. Bestimmte Unternehmen sind von einer Pleite bedroht.</strong></p>

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<p data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Wenn Arno Fuchs in den vergangenen Jahren mit Unternehmen über ihre Finanzlage sprach, berichteten diese ihm meist von wahrhaft paradiesischen Zuständen: Von einem Überangebot an Krediten, von niedrigsten Zinsen, von langer Laufzeit.</p>

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<p data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Seit einigen Wochen aber hat sich der Wind gedreht. „Die Zeiten, in denen Banken Unternehmen mit attraktiven Angeboten regelrecht hinterherliefen, sind weitestgehend vorbei“, sagt der Geschäftsführer des Finanzierungsspezialisten Fox Corporate Finance. „Die Banken sind deutlich vorsichtiger geworden.“</p>
<p data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Tatsächlich mehren sich die Anzeichen dafür, dass Finanzierungen für eine wachsende Zahl von Unternehmen in nächster Zeit deutlich schwieriger, wenn nicht gar unmöglich werden dürften. Die Zinsen sind ähnlich stark gestiegen wie bei Immobilienfinanzierungen.</p>
<p data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Zudem verlangen Banken mehr Sicherheiten und gehen deutlich selektiver vor. Neben der allgemeinen Unsicherheit haben der Kollaps der Silicon Valley Bank und die Notübernahme der Schweizer Credit Suisse durch den Rivalen <a title="Aktuelle News, Hintergründe &amp; Börsencharts zum Unternehmen UBS AG | CH0024899483 finden Sie auf unserer Themenseite." href="https://www.welt.de/themen/ubs/" target="_blank" rel="noopener" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;destination&quot;,&quot;t&quot;:13,&quot;b&quot;:1,&quot;c.t&quot;:7}">UBS</a> ihre Zurückhaltung noch vergrößert.</p>
<p class="continue-read-break" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Das belegen mehrere aktuelle Untersuchungen und Umfragen. Bei der Kreditmarktstudie 2023 der Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft EY gaben 67 Prozent der befragten Banken und Sparkassen an, die Kreditvergabe in diesem Jahr herunterfahren zu wollen. Und während im vergangenen Jahr noch 61 Prozent mehr Geld verleihen wollten, waren es nun nur noch 14 Prozent. Ein Fünftel der befragten Kreditmanager rechnet zudem mit deutlich höheren Finanzierungskosten.</p>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Die hat Finanzierungsberater Fuchs bereits registriert – wenn auch unterschiedlich ausgeprägt. „Für Unternehmen mit solider Bonität sind Finanzierungen weiterhin überhaupt kein Problem. Sie müssen aber hier und da höhere Zinsen zahlen, mehr Sicherheiten leisten und eine kürzere Laufzeit akzeptieren“, sagt er.</p>

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<h3 class="article-sub-heading">Allianz Trade rechnet mit steigenden Insolvenzen</h3>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Für hoch verschuldete Unternehmen sei die Situation deutlich schwieriger. „Sie haben meist wenig Verhandlungsspielraum und müssen auch deutlich verschärfte Konditionen akzeptieren“, sagt Fuchs.</p>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Einige dürften die gestiegenen Lasten überfordern. So erwartet der Kreditversicherer Allianz Trade, dass die Zahl der Unternehmensinsolvenzen in Deutschland in diesem Jahr um 22 Prozent auf rund 17.800 Fälle steigt. Damit läge die Zahl der Firmenpleiten immer noch fünf Prozent unter dem Niveau vor dem Ausbruch der Corona-Pandemie Anfang 2020.</p>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">„Eine Pleitewelle ist das weiterhin nicht, auch wenn ein zweistelliger Zuwachs zunächst den Anschein erweckt“, sagt Milo Bogaerts, Chef von Allianz Trade in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Klar sei aber auch, dass die Bankenturbulenzen ihre Spuren auch in Deutschland hinterlassen. „Und mit den deutlich steigenden Zinsen laufen eher schwach finanzierte Unternehmen Gefahr, in Schwierigkeiten zu geraten“, sagt Bogaerts.</p>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Besonders deutlich spiegeln sich die Sorgen um die Stabilität einiger Banken in den USA: Dort ging die Kreditvergabe der Geschäftsbanken Ende März innerhalb von zwei Wochen um den Rekordwert von fast 105 Milliarden US-Dollar zurück.</p>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Vor allem kleinere Institute, die besonders um das Vertrauen ihrer Kunden kämpfen mussten, hielten sich zurück. In Deutschland hatte die Bundesbank schon im Februar bei einer Umfrage unter deutschen Instituten einen Trend zu deutlich strengerer Kreditvergabe festgestellt.</p>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Das wirkte sich auch auf die Nachfrage aus. Neben Immobilienfinanzierungen sank sie auch bei Unternehmenskrediten deutlich.</p>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Eine flächendeckende Knappheit beobachten Experten bisher nicht, auch Unternehmen aus schwierigen Branchen könnten sich finanzieren. „Bisher gibt es definitiv keine Kreditklemme im breiten Mittelstand“, sagt Berater Fuchs.</p>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">Für hoch verschuldete Unternehmen werde die Situation in Zukunft zunehmend schwieriger werden, wenn die EZB die <a title="News und Hintergründe rund um den Leitzins finden Sie in unserem Themenspecial." href="https://www.welt.de/themen/leitzins/" target="_blank" rel="noopener" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;destination&quot;,&quot;t&quot;:13,&quot;b&quot;:1,&quot;c.t&quot;:7}">Leitzinsen</a> weiter erhöht und toxische Ereignisse wie die Schieflage der Silicon Valley Bank den Stress erhöhten.</p>
<p class="" data-t="{&quot;n&quot;:&quot;blueLinks&quot;}">„Unternehmen sollten sich deshalb jetzt um ihre Finanzierungen kümmern“, rät Fuchs. Die Bedingungen seien zwar schlechter als vor zwei Jahren – „aber vermutlich besser als in einem oder zwei Jahren“.</p>

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